Цената на „Гражданска отговорност“ ще отчита катастрофите от последните пет години
Системата „бонус-малус“ за „Гражданска отговорност“ е в сила от 25 август 2026 г. Цените ще отчитат щетите през последните пет години.
В момента цената на полицата зависи от възрастта и стажа, населеното място, вида на автомобила. Към това се прибавят и катастрофите за последните 5 г.
След повече от десетилетие спорове системата „бонус-малус“ вече има действаща нормативна рамка. Промените влизат в сила на 25 август 2026 г. и засягат задължителната застраховка „Гражданска отговорност“.
При определянето на цената може да се използва историята на причинените щети през последните пет години. Данните ще постъпват от регистрите на Гаранционния фонд. Това става след обнародването на промени в наредбите за задължителното застраховане и регистрите на фонда.
Комисията за финансов надзор съобщава, че така се довършва нормативната рамка на системата. Влизането на правилата в сила обаче не променя автоматично цената на всяка полица.
Гаранционният фонд и застрахователите първо трябва да адаптират информационните си системи. Те трябва да осигурят автоматичен обмен на данни и да въведат собствени методики.
Комисията за финансов надзор разполага с три месеца за промяна на формите за подаване на информация. След това Гаранционният фонд има един месец за техническите изисквания.
Фондът и застрахователите ще разполагат с още три месеца за адаптиране на системите. При използване на максималните срокове техническият процес може да продължи до края на март 2027 г.
Отделни дружества могат да започнат по-рано. Няма обаче обща дата за автоматично преизчисляване на всички нови полици. Реалното функциониране на системата се очаква в началото на 2027 г., ако подготовката върви по план.
### Как ще се определя надбавката
Новите правила не посочват конкретни отстъпки за изрядните шофьори. Те не определят и фиксирани надбавки за водачите, причинили катастрофи.
Няма единна скала, според която една щета да увеличава цената с определен процент. Всеки застраховател ще избира собствен модел за оценка на риска.
Компаниите могат да отчитат броя на претенциите, размера на обезщетенията и вида на щетите. Те могат да използват и други рискови показатели.
Преди да приложи своя модел, застрахователят трябва публично да оповести политиката си. Така клиентите ще могат да сравняват различните предложения.
Застрахователни брокери очакват разликите между индивидуалните оферти да достигнат 50%. Това не означава автоматично поскъпване с 50% след една катастрофа.
Възможно е различията между изрядните и рисковите водачи да се разширят значително. Отделните компании могат да оценяват една и съща щета по различен начин.
Едно дружество може да не увеличи съществено цената след малко обезщетение. Друго може да наложи надбавка още след първата платена претенция.
Трета компания може да даде по-голяма тежест на размера на обезщетението. При няколко щети увеличението може да надхвърли 50%, защото нормативната уредба няма таван.
### Данните ще следват водача
Застрахователите ще получават информация за щетите, независимо от предишната компания. Така смяната на дружеството няма да скрива причинена катастрофа.
В регистъра ще се подават всички претенции, включително по „Каско“, при които може да бъде предявен регресивен иск. Нарушение без причинена щета няма да води до малус.
Историята няма автоматично да се прехвърля върху новия собственик при продажба на автомобила. Данните обаче ще се предоставят при определени връзки с предишния автомобил.
Това важи за човек, който е бил собственик, ползвател по регистрационния талон или приобретател. Правилото обхваща и обичайния водач, сключвал договор за същия автомобил.
Всеки собственик или водач, сключил застраховката, ще може да поиска удостоверение за историята на претенциите. Документът ще съдържа данни за последните пет години.
Той ще показва произшествията, причинителя, вида на щетите и изплатените суми. При неправилно приписана катастрофа водачът ще може да поиска корекция.
### Какви са сегашните цени
Средната оферта за „Гражданска отговорност“ в момента е около 165 евро. Цената зависи от възрастта, стажа, населеното място и характеристиките на автомобила.
Влияние оказват още предназначението на колата, начинът на използване и тарифата на избраната компания. Към тези фактори постепенно ще се добави петгодишната история на щетите.
Средната оферта за физическо лице до 25 години е 271,44 евро. При водач до 45 години тя достига 165,51 евро.
За собственик над 45 години средната оферта е 154,26 евро. Младият шофьор получава средно предложение с 76% по-високо.
Разлики има и според обема на двигателя. При автомобили до 1300 куб. см средната цена е 150,36 евро.
За двигатели до 2000 куб. см тя достига 165,79 евро. При автомобилите до 3400 куб. см стойността е 214,47 евро.
Съществено влияние има и регионът. Средните стойности започват от 161 евро в Югоизточна България и достигат 178 евро в Северозападна.
Средната реално платена премия за лек автомобил през май 2026 г. е 135,60 евро. През цялата 2025 г. тя е била 128,90 евро.
Между декември 2025 г. и средата на 2026 г. поскъпването е около 7%. При отделни категории увеличението достига 20–30%.
Застрахователите свързват натиска върху тарифите с по-високите разходи за обезщетения, ремонти, части и труд. През 2025 г. изплатените обезщетения са нараснали с 31%.
Премийният приход се е увеличил с около 3%. Според Асоциацията на българските застрахователи бонус-малусът би трябвало да преразпредели риска, а не сам по себе си да повиши средната цена.
Повече подробности за предстоящото изчисляване са представени в материала как ще се пресмята цената според катастрофите за пет години. В отделен анализ са разгледани и причините за поскъпването на полиците за автомобили и мотори: проверките на двете комисии.
