Нов тренд: по-лесно ще дават заеми за имоти с ниски сметки
Банките запазват стандартите за жилищни кредити, но затягат фирменото финансиране. Енергийната ефективност постепенно ще влияе върху оценката на имотите.
Домакинствата и бизнесът се разминават в отношението си към кредитите. Хората продължават да търсят заеми, докато фирмите подхождат по-предпазливо.
Банките са затегнали критериите за кредитиране спрямо началото на годината. Те все по-често избягват поемането на големи рискове. За третото тримесечие се очаква затягане при фирмените кредити.
При жилищните кредити стандартите се очаква да останат без промяна през третото тримесечие на 2026 г. Това показват данни от анкетата на БНБ. По-строгите условия засега се изразяват основно чрез лихвените проценти.
Условията за домакинствата не са променени съществено. В същото време търсенето на жилищни и потребителски заеми се увеличава. При фирменото кредитиране се отчита слаб спад.
Стабилният пазар на труда и ръстът на доходите поддържат нисък броя на отказаните заявки. Потребителските кредити се търсят все по-силно. Причина са по-добрите нагласи на хората и покупките на стоки за дълготрайна употреба.
Домакинствата продължават да разчитат на заеми за потребителски нужди. Фирмите обаче се въздържат от нови проекти. Те преценяват по-внимателно разходите и перспективите пред бизнеса.
Към края на юни 2026 г. кредитите за неправителствения сектор достигат 65,440 млрд. евро. Размерът им е нараснал с 16,2% на годишна база. Кредитите за домакинствата са 31,54 млрд. евро. Те са увеличили обема си с 21% за година.
Делът на необслужваните кредити и аванси остава нисък. В края на юни той е 2,65%. Показателят е положителен, но не доказва автоматично нисък бъдещ риск.
По-големите задължения и по-дългите срокове могат да повишат чувствителността към доходите и лихвите. Просрочията могат да останат ограничени, докато рисковете постепенно се натрупват.
БНБ е въвела ограничения за кредитите, обезпечени с жилищни имоти. Заемът може да бъде до 85% от стойността на обезпечението. Месечните плащания не трябва да надхвърлят 50% от дохода.
Максималният срок на договора за такъв кредит е 30 години. Тези ограничения целят да ограничат прекомерното задлъжняване при жилищното финансиране.
Нов фактор при оценката на имотите могат да станат разходите за енергия. Енергийният клас на сградите засега не води до различни стандарти при жилищните кредити.
Банките обаче очакват сметките, енергийната ефективност и климатичните рискове да придобиват по-голямо значение. Сред тях са възможни щети от наводнения и пожари.
Това може да промени оценката на жилищата с високи разходи за отопление и поддръжка. Имотите с по-добра ефективност биха могли да се възприемат като по-нискорискови.
През следващата година банките очакват допълнително затягане за въглеродно интензивния бизнес. Причините са разходите, перспективите пред отраслите и рискът от климатични събития.
Наред с това се увеличава търсенето на кредити за екологични предприятия. Тенденцията показва различен подход към дейности с висока и ниска въглеродна интензивност.
На фона на силното кредитиране управителят на БНБ Димитър Радев коментира влиянието на заемите върху инфлацията. Според него заемът не е равнозначен на инфлация, но има значение за нейното развитие.
Кредитите могат да ускорят търсенето, когато финансират потребление или покупка на активи. Инфлацията увеличава номиналния размер на заемите и обезпеченията. Тя може да понижи реалната цена на кредита при по-бавна реакция на лихвите.
За по-широк контекст вижте материала за поевтиняването на ипотеките. Данните за потребителското финансиране са разгледани и в публикацията за кредитите за ремонт, техника и сметки.
