Застраховка за мотор за 6 месеца: Цената ще падне с до 30%, но не наполовина

Застрахователният сектор в България се подготвя за въвеждането на сезонни полици за мотористите. Финансовият регулатор потвърди, че този вид застраховка ще стане реалност след ескалация на напрежението в бранша. Мотористите настояват за промени поради значителното поскъпване на застраховките и премахването на опцията за разсрочено плащане. Национален протест на мотористите вече постави темата във фокуса на общественото внимание.

Цената на сезонната застраховка за шест месеца няма да бъде наполовина по-ниска, а ще спадне с около 25-30%. Основната причина за това са фиксираните разходи, които всяка компания носи. Те включват задължителни вноски към Гаранционния фонд, административни разходи и поддържане на резерви за тежки инциденти. Според данни на Комисията за финансов надзор (КФН) средната цена на годишната застраховка варира между 44 и 120 евро.

Застрахователите посочват сериозни финансови предизвикателства при обслужването на този сектор. През 2025 г. начисленият приход от мотоциклети е 11,335 млн. евро, но реално събраната сума е едва 4,863 млн. евро. В същото време предявените щети за инциденти по вина на мотористи достигат 5,216 млн. евро. Събраните средства не покриват дори преките обезщетения, без да се броят комисионите и данъците. Статистиката показва, че компаниите събират средно по 33 евро, а изплащат щети за около 40 евро на мотор. Средната щета, която компаниите поемат за един мотоциклет, е изчислена на 36,8 евро.

Проблемът се задълбочава от факта, че 82% от мотористите на разсрочено плащане не внасят втората си вноска. Около 90% от тези застраховки се прекратяват предсрочно преди края на пълната година. Допълнително са предявени щети за 158 506 евро от инциденти, предизвикани от мотористи без валидна полица. Две комисии проверяват причините за поскъпването на полиците за коли и мотори. Пазарът на мотоциклети бележи експлозивен ръст. Броят на застрахованите машини е скочил от 98 136 през 2021 г. до 141 938 през 2025 г. Това представлява увеличение от близо 45%, което повишава риска от инциденти.

Депутатите вече приеха промени в Кодекса за застраховането, позволяващи полици със срок не по-малък от 30 дни. КФН подкрепя идеята за сезонност, но напомня, че не може да налага ценови таван върху продуктите. Регулаторът и МВР ще търсят механизъм за контрол на времетраенето на тези застраховки. Застрахователите често избягват сезонните продукти поради трудности при оценката на риска и високия потенциал за измами. Малкият пазарен дял на моторите спрямо 3-те милиона автомобила също ограничава стимулите за иновации.

В световен мащаб сезонните застраховки са широко разпространени и предлагат голямо разнообразие. В държави като Германия, Франция и САЩ са изключително популярни полиците за реколта. Те покриват загуби от градушка, суша, наводнение или неочаквано измръзване. В алпийските страни като Австрия и Швейцария съществуват застраховки за ски инструктори и сезонни работници. Около Коледа се предлагат специални полици за временни обекти за продажба на елхи. Има дори екзотични предложения като застраховки срещу падане на метеорит или отвличане от извънземни. Организаторите на голф турнири пък се застраховат срещу изплащане на големи награди за „hole-in-one“.

В България въвеждането на сезонни полици изисква спазване на строги регулаторни изисквания. Компаниите трябва да държат по-високи капитали срещу нестандартни и високорискови продукти. Това често прави подобни застраховки по-малко рентабилни за бизнеса. Мотористите настояват за замразяване на цените на нивата отпреди 1 март и за сезонни полици. Те очакват по-голяма гъвкавост, докато застрахователите подчертават необходимостта от финансова стабилност на целия сектор. Регулаторът подчертава, че при нестандартни полици често се изискват повече резерви, което оскъпява крайния продукт за потребителя.