След 3 години плащаме с невидими пари, но и еврото остава

Европейската централна банка (ЕЦБ) подготвя мащабна промяна във финансовата система на стария континент. След три години ще можем да плащаме с невидими електронни пари. Тези средства са гарантирани директно от ЕЦБ и националните централни банки. Дигиталното евро може да бъде пуснато официално в обращение през 2029 година. Това ще се случи, ако необходимото законодателство на ЕС бъде прието до 2026 година. Новата форма на парите няма да замени традиционните банкноти и монети. Тя ще съществува паралелно с банковите карти и мобилните портфейли.

ЕЦБ вече направи решителна крачка към създаването на новата валута. Банката избра 36 търговски банки и компании за финансови услуги за мащабен пилотен проект. Сред тях са утвърдени имена като Deutsche Bank, UniCredit, Revolut, Adyen, Stripe и SumUp. В проекта участват и 19 национални централни банки от еврозоната, включително тези на Германия, Франция и Италия. Тестовете трябва да започнат през втората половина на 2027 година. Този изпитателен период ще продължи точно 12 месеца. Експертите ще проверяват дали системата работи надеждно при милиони едновременни плащания.

Ще бъдат тествани преводи, плащания в магазини и ресторанти, както и онлайн покупки. Дигиталното евро прилича на теглене на пари от банкомат. Когато човек изтегли 100 евро, наличността по сметката му намалява. При дигиталното евро сумата ще се зарежда в електронен портфейл. От него ще може да се плаща за стоки или да се правят преводи. Едно дигитално евро винаги ще има стойност точно едно евро. Това не е криптовалута и не може да се търгува като биткойн. Парите няма да носят лихва, защото целта им е разплащане, а не спестяване. Повече за мотивите на регулатора можете да прочетете в Лични финанси: Защо ЕЦБ иска да въведе дигиталното евро?.

Потребителите ще имат достъп до дигиталното евро през обичайните приложения за мобилно банкиране. Предвижда се и издаването на физическа карта за хората без смартфони. С дигиталното евро ще могат да се плащат и задължения към държавни институции. Важна характеристика е възможността за плащане директно между двама души. Например при разделяне на сметка в ресторант единият човек може да доближи телефона си до този на другия.

Една от ключовите разлики спрямо сегашните системи е офлайн режимът. Определена сума ще може да бъде записана директно в телефона или картата. При плащане парите се прехвърлят между устройствата без нужда от интернет връзка. Това ще позволява трансакции на места със слаб обхват или при срив в мрежите. Офлайн режимът ще бъде предназначен предимно за по-малки суми. Зареждането на портфейла обаче ще изисква връзка със системата. Относно притесненията за сигурността, вижте Дигиталното евро: Митове и истини се наслагват върху предложената от ЕЦБ валута.

Опасенията за следене на покупките са основна причина за недоверие към проекта. При офлайн плащане данните ще са известни само на купувача и продавача. ЕЦБ и националните банки ще виждат само криптирани данни. Те няма да могат да свързват плащане с конкретен човек. Онлайн плащанията обаче ще подлежат на правилата срещу финансовите престъпления. Дигиталното евро няма да бъде програмируема валута. Правителствата няма да могат да определят за какво да се харчат парите.

Потребителите вероятно ще имат лимит за наличност в дигиталния портфейл. Обсъжда се условен таван от 3000 евро. Ако човек иска да плати 5000 евро, системата ще изтегли недостигащата сума от банковата сметка. Откриването и закриването на портфейл трябва да бъдат напълно безплатни за гражданите. Търговците ще плащат такси, не по-високи от тези при дебитните карти. Проектът цели да прекъсне зависимостта на Европа от чуждестранни картови схеми. В момента почти две трети от операциите в еврозоната минават през неевропейски компании.

Докато Европа планира дигитализация, ситуацията в Русия показва важността на кеша. Руските граждани се връщат масово към плащанията в брой заради сривове в мрежите. От началото на годината в Русия са пуснати в обращение 1,56 трилиона рубли в кеш. Това се случва на фона на украински атаки с дронове, които карат Кремъл да прекъсва интернета. Без мрежа хората не могат да плащат с карти в магазините.

Да имаш пари в брой, ти дава известно усещане за контрол и сигурност. Ако в града възникне извънредна ситуация, знам, че все пак ще мога да си купя най-необходимото, дори и мобилната мрежа да престане да работи

Това споделя пред Би Би Си анонимна жителка на Москва. Рязко търсене на пари в брой бе регистрирано и по време на бунта на „Вагнер“. Това ограничава възможностите на Кремъл за събиране на данъци. Икономиката на Русия отбелязва забавяне, като прогнозата за растеж през 2026 г. е едва 0,4%. Повече за руската икономическа ситуация прочетете в Русия се връща към кеша заради сривове на интернета и по-високите данъци.