Ипотечните кредити остават на рекордно ниски нива за четвърти месец, докато общият дълг на домакинствата растящо надхвърля 52,8 млрд. лева
Ипотечните кредити в България остават на рекордно ниско ниво от 2,43% за четвърти пореден месец, докато общият дълг на домакинствата към банките надхвърля 52,8 млрд. лева с 20,8% годишен ръст. МВФ препоръчва повишаване на данъците върху недвижимата собственост като мярка за охлаждане на имотния пазар, който е подхранван от евтините кредити.
2025 г. се очертава като година на рекордни лихви по ипотечните заеми. СНИМКА: Пиксабей
За четвърти пореден месец ипотечните кредити в България се задържат на рекордно ниски нива, стимулирайки ръст в имотния пазар. Според последните данни на БНБ за август, средният лихвен процент по ипотечните кредити е 2,43%, което представлява исторически минимум. Въпреки тези благоприятни условия за кредитополучателите, нарастват опасенията относно общата задлъжнялост на домакинствата и потенциалното прегряване на имотния сектор.
Към края на август 2025 г. общият дълг на домакинствата към банките е надхвърлил 52,8 млрд. лева, отбелязвайки значителен годишен ръст от 20,8%. Този ръст се подхранва както от жилищните, така и от потребителските кредити. Жилищните кредити достигат 30,199 млрд. лева през август, което е увеличение с 2% спрямо юли и впечатляващ годишен ръст от 27,4%.
Потребителските кредити също показват стабилен растеж, достигайки 20,737 млрд. лева към август и нараствайки с 13,6% на годишна база. Макар движението в лихвите по потребителските кредити да не е толкова устойчиво, с вариации като тези от юли 2024 г., когато достигнаха 9,4% след 8,9% през предходния месец, те продължават да бъдат достъпни и поддържат висока кредитна активност. Новоотпуснатите потребителски заеми се движат около 700-850 млн. лв. средно месечно.
Евтините ипотеки и достъпните потребителски заеми несъмнено стимулират имотния пазар. Цените на жилищата продължават да показват двуцифрен ръст. През първото тримесечие годишният ръст е 15,1%, което е вторият по големина в ЕС след Португалия. Анализът на Института за пазарна икономика показва, че за последните четири тримесечия, България отчита най-високите годишни темпове на растеж на цените на жилищата в Европейския съюз.
На фона на тези тенденции, Международният валутен фонд (МВФ) изрази загриженост относно високата кредитна експанзия. Като мярка за охлаждане на имотния пазар, МВФ препоръчва повишаване на данъците върху недвижимата собственост. Целта е да се увеличи издръжката на необитаеми имоти, които често се купуват с инвестиционна цел за препродажба и остават празни.
В опит да ограничи кредитната активност, БНБ непрекъснато коригира така наречения антицикличен буфер, изисквайки от банките да гарантират всеки лев рисков заем. Въведени са и шест критерия за отпускане на нови заеми. Въпреки тези мерки, доходността на депозитите за домакинствата остава ниска, което допълнително насърчава гражданите да търсят по-висока доходност чрез инвестиции в имоти или други активи, вместо да спестяват. През август 2025 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове спада до 0,79%.
