Възраждане на заложните къщи: Бежанци, бедни и млади хора търсят бърз заем без бюрокрация
Бизнесът със заложни къщи процъфтява, подхранван от емигранти, обедняващи групи и млади хора, търсещи бърз краткосрочен заем. Клиентите предпочитат този метод заради липсата на бюрокрация, особено когато нямат достъп до традиционни банкови кредити. Въпреки контрола от пет институции, точният брой на активните заложни къщи в страната остава неизвестен.
Сравнително нов бизнес за заложните къщи е да приемат и автомобили. СНИМКА: “24 ЧАСА”
Бизнесът със заложни къщи в България преживява значително възраждане. Към традиционната клиентела в последните години се присъединяват емигранти, гастарбайтери и обедняващи групи от населението. Тези хора търсят най-вече бърз краткосрочен заем, обикновено със срок от седмица до месец, тъй като имат нужда от моментна ликвидност.
Основното предимство на заложните къщи пред банките и фирмите за бързи кредити е липсата на бюрокрация и проверки. Това е особено важно за хората с лоша или липсваща кредитна история, които нямат достъп до традиционни финансови услуги. Поради тази причина, заложните къщи се превръщат във важен източник на финансиране за уязвими групи.
Кои са типичните клиенти?
Собственици на заложни къщи описват клиентелата като хора на всякаква възраст, като преобладават две основни групи – млади хора до 25 години или такива над 55 години. Сред клиентите има повече мъже, отколкото жени. Те обикновено живеят в по-малки градове или по-бедни квартали, като доходите им варират между минималната и средната работна заплата.
Много от тях са работещи на временни договори или на „честна дума“, пенсионери с ниски пенсии, безработни или заети на „сивия пазар“. В профила често попадат и запалени комарджии. Търсенето на услугите им започва да нараства осезаемо след COVID кризата, инфлацията от 2022-2023 г. и прилива на емигранти.
Какво се залага и за какви нужди?
Клиентите най-често предлагат за залог вещи, които лесно могат да бъдат оценени и възстановени по-късно. Най-често залаганите вещи са злато, сребро и платина, заради ясната им оценка и стабилна стойност. По-младите клиенти масово залагат мобилни телефони, лаптопи и компютри, което води до подмладяване на клиентелата. Електрониката и инструментите са популярни сред по-възрастните или работещите в строителството. При нужда от по-големи суми, съществуват и автозаложни къщи, където гаранцията е автомобил.
Причините за търсене на заем са разнообразни: покриване на внезапно високи битови сметки, нужда от пари за лечение или ремонт. Предприемачи също прибягват до заложна къща, за да си осигурят оборотни средства или да покрият спешни краткосрочни плащания. Има и специфична категория хора, които залагат скъпи вещи временно, за да ги съхраняват на сигурно място при внезапно заминаване или до получаване на забавена заплата или пенсия.
Механизъм и контрол
Заложната къща оценява предоставената вещ и предлага парична сума, която обикновено представлява между 50 и 75% от стойността на предмета. Подписва се договор за заем срещу залог, който детайлно описва стойността на вещта, сумата, срока и лихвата, която обичайно е 2% на месец, плюс неустойка от 0,5% на месец. Ако клиентът не успее да погаси заема в срок, вещта преминава в собственост на къщата и може да бъде продадена.
През последните години се появиха и онлайн заложни къщи, при които клиентът изпраща вещта по куриер, а парите получава по банков път.
Въпреки значителния ръст на сектора, липсва точна информация за броя на активните заложни къщи в страната. По данни на Комисията за финансов надзор (КФН), 1200 фирми отпускат заеми срещу заложени вещи, но няма филтрирана база данни за активните обекти. Основната причина е, че една регистрация може да покрие множество къщи в различни градове; например, една от най-големите компании оперира 154 обекта с един документ.
Дейността на заложните къщи е под надзора на цели пет различни институции. Общината проверява регистрацията и условията за съхранение, НАП следи за данъците и осигуровките, а Министерството на финансите или КФН проверяват договорите и лицензите. Ако фирмата отпуска заеми със собствени средства, тя подлежи и на контрол от БНБ. Полицията пък извършва регулярни проверки, за да предотврати приемането на крадени вещи и да следи за правилното поддържане на регистъра на залозите.
