Лихвите по кредитите при влизане в еврозоната: Какво се променя без решение на ЕЦБ?

Влизането на България в еврозоната поставя важни въпроси пред всички кредитополучатели у нас. Основната тема е свързана с бъдещото движение на лихвените проценти по съществуващите договори. Експертите поясняват дали е възможна промяна на цената на ресурса без пряко решение на Европейската централна банка (ЕЦБ).

Лихвите по съществуващите кредити няма да се променят автоматично заради приемането на единната европейска валута. Търговските банки в страната вече подготвят техническите механизми за плавен преход. Основният процес включва замяна на сегашния референтен лихвен процент (РЛП). В момента той често се базира на средната лихва по депозити в лева. След присъединяването финансовите институции ще преминат към показатели, базирани на еврото.

Банковите експерти подчертават, че техническата смяна на индекса няма да оскъпи заемите на гражданите. За да се запази лихвата непроменена, банките ще коригират фиксираната надбавка в договорите на своите клиенти. Това гарантира, че крайният лихвен процент за потребителите остава стабилен. Повече информация за стабилността на ипотечните кредити показва, че няма основания за притеснения от шокови поскъпвания.

Пламена Тотева, управляващ директор „Ипотечно кредитиране“ в търговска банка, коментира техническата страна на процеса:

Това което ще се случи със съществуващите кредити е, че лихвите по тях ще останат при първа промяна без промяна във стойността на лихвата, а във референтния лихвен процент, който ги определя, тоест това, което се прие от повечето банки е, че те ще стъпят на лихвен процент, референтен такъв, базиран на средната лихва по депозити в евро, а до момента се водеха от средната стойност на депозитите в лева. Тук нямаме почти никаква разлика, тя е 0.01 по това, което ние замерихме. Но няма по никакъв начин влизането в еврозоната да доведе до промяна на лихвата на клиентите по съществуващите кредити.

Актуалните пазарни проучвания показват, че българските ипотечни кредити остават със средни лихви под 2.5%, което е сред най-ниските нива в ЕС. В същото време средната лихва по нови жилищни кредити в еврозоната спадна до 3.32%. Това представлява най-ниското ниво от началото на 2024 година насам.

Бъдещите тенденции при кредитирането ще зависят основно от монетарната политика на ЕЦБ. Институцията продължава тенденцията за намаляване на основната лихва. Прогнозите сочат спад от 4.0% до 2.0% към декември 2025 година. Това движение влияе пряко върху стойностите на Euribor индексите. Синхронизирането с европейските пазари може да доведе до допълнителни облекчения за длъжниците.

Важно е потребителите да знаят каква промяна да очакват българите след еврото в по-широк икономически план. Ако банките преминат изцяло към Euribor, лихвите ще се коригират според общоевропейския пазар. Текущият РЛП в България е около 0.24%, което е значително под нивата на Euribor.

След влизането в еврозоната лихвите ще се синхронизират напълно с европейските пазарни условия и тенденции. Разликата между местните и европейските индекси ще бъде компенсирана чрез преизчисляване на банковия марж. Този подход предотвратява рязкото увеличение на месечните вноски. Процесът на превалутиране ще протече автоматично и без допълнителни такси за превалутиране на кредитите.