Гърция сложи край на скритите дигитални пари: Нови правила за българите с имоти и сметки в Revolut

Гърция официално прекрати ерата на скрититe дигитални спестявания. Това стана с решение на управителя на Независимия орган за публични приходи (AADE) на 18 февруари. Механизмът за контрол върху активите Bancapp получи пълен достъп до данните на международни платежни институции и електронни портфейли. Данъчните власти вече разполагат с неограничен достъп до платформи като Revolut, Wise и Viva.com. Те наблюдават и всички клонове на чуждестранни банки на гръцка територия.

От 18 февруари тези институции са длъжни автоматично да предават информация за своите клиенти. Това важи за всички лица с гръцки данъчен номер (AFM). Националният произход на притежателя на сметката не е от значение за властите. Системата Bancapp извършва съпоставяне на банковите движения с подадените данъчни декларации в реално време. Основната цел на мярката е пресичане на практиката на недекларирани доходи.

Зад мащабните ревизии стои обновен изкуствен интелект. Той е напълно интегриран в системата Bancapp. Технологията извършва кръстосана проверка между няколко независими източника в рамките на милисекунди. Всеки притежател на гръцки данъчен номер трябва да бъде подготвен да докаже произхода на средствата си. Необходими са официални документи като данъчни декларации или договори за продажба. Властите предупреждават, че всяко скрито движение на капитал ще генерира автоматичен сигнал за ревизия.

Новите мерки са насочени пряко към собствениците на имоти в платформи като Airbnb и Booking.com. Много наемодатели досега насочваха приходите си към дигитални банки извън Гърция. Решението от 18 февруари затваря тази възможност за укриване на данъци. Платформите вече споделят данни директно с гръцките данъчни органи. Глобите за недекларирани имоти или разминаване в приходите достигат до 5000 евро на обект. От 2024 г. всяко плащане в брой за покупка на имот е абсолютно забранено. Наемите в Гърция само по банка от 1 април 2026 г. ще станат задължителни за всички.

Чрез европейската мрежа CESOP властите засичат всяко лице с над 25 трансакции на тримесечие. Тази активност се третира като укрита търговска дейност. Bancapp има правомощия да анализира данни и за минали периоди. Системата търси натрупване на капитал, което не съответства на старите декларации. Данъкоплатците са изправени пред данък върху неоправданото богатство в размер до 44% върху сумата на несъответствието. Предвиждат се и административни глоби от 10 000 евро за фирми без връзка между ПОС терминали и касови апарати.

Новите правила засягат българите в три основни категории. Най-сериозно са засегнати сънародниците ни, които живеят и работят в Гърция. Те вече не могат да държат средства в дигитални платформи без деклариране. Bancapp сравнява наличностите им с официално обявените доходи. Втората група са българите със сезонна работа или бизнес. За тях става невъзможно да приемат плащания на ръка или през лични сметки в Revolut. Всяко плащане към гръцки данъчен номер се наблюдава постоянно.

Третата група включва над 3200 българи с имоти в Гърция – как да платят по-малко данъци и да избегнат глоби е важна тема за тях. При покупка на имот всяко плащане трябва да е от проследима банкова сметка. Нотариусите задължително изискват доказателство за произход на средствата от българските банки. Дори плащането на битови сметки през български финансови институции се архивира централизирано. Ако разходите за имота надвишават официалните доходи, AADE започва автоматична ревизия.

Експертите препоръчват при всеки превод да се разполага с удостоверение за местно лице от НАП. Това е необходимо за избягване на двойно облагане. Трябва да се пазят копия от трудови договори и нотариални актове. Данъкоплатците имат право на административно възражение в срок от 30 дни. То се подава пред Дирекцията за разрешаване на спорове чрез профила в myAADE. За спиране на принудително изпълнение обикновено се изисква авансово плащане на 50% от глобата.

От 2026 г. Гърция планира въвеждането на цялостна данъчна рамка за криптовалутите в Кодекса за данък върху доходите. Това ще осигури пълна фискална проследяемост на дигиталните активи. Също така от началото на 2026 г. се въвежда възможност за теглене на пари в брой от магазини с дебитни карти. Тези промени превръщат страната в лидер в ЕС по отношение на прозрачността на разплащанията. В Гърция съществува процедура по доброволно разкриване на доходи преди ревизия. При нея глобите могат да бъдат значително намалени за изрядните платци.