Дигиталната революция в Булбанк Мобайл: По-млади хора инвестират в допълнителна пенсия, средната възраст пада от 55 на 42
УниКредит Булбанк и ПОД Алианц България въведоха първия изцяло дигитален процес за сключване на доброволен пенсионен фонд чрез мобилното приложение Булбанк Мобайл. Иновацията вече променя потребителския профил, като средната възраст на новите клиенти, откриващи ДПФ, е спаднала от 55 на 42 години. Въпреки че България се класира на 11-о място в света по качество на пенсионната система, само 1.55% от спестяванията на населението са насочени към доброволните фондове, което показва огромен потенциал за растеж.
УниКредит Булбанк и ПОД Алианц България представиха първия в страната изцяло дигитален процес за сключване на доброволен пенсионен фонд (ДПФ) чрез мобилно приложение. Тази иновация вече променя профила на инвеститорите, като привлича все по-млади хора към планирането на финансовата им сигурност.
В контекста на нарастващата продължителност на живота и демографския натиск, доброволното пенсионно осигуряване се превръща в необходимост, а не просто алтернатива. Според доклада за дълголетието на УниКредит, до 2050 г. животът в Европа ще се удължи с 4.5 години. Въпреки че Allianz Global Pension Report 2025 класира България на 11-о място сред 71 държави по качество на пенсионната система, страната е изправена пред сериозно предизвикателство: съотношение от 2 милиона пенсионери срещу 2.9 милиона заети лица, което създава натиск върху държавната система.
Дигиталният процес отговаря на нуждата от лесен и бърз достъп до инвестиции. Клиентите могат да се присъединят към Доброволния пенсионен фонд „Алианц България“ изцяло онлайн, без посещение в клон и без хартиени документи. Процесът е достъпен 24/7 и позволява подписване и управление на средствата само с няколко натискания в Булбанк Мобайл.
Ефектът от въвеждането на услугата е незабавен. Статистиката показва, че средната възраст на клиентите, откриващи доброволно пенсионно осигуряване, намалява рязко – от 55 на 42 години благодарение на удобството на новия процес. Освен това, само два месеца след старта на услугата, броят на клиентите, които са се възползвали, е нараснал почти двойно.
„Дълголетието се утвърждава като една от водещите глобални мегатенденции, която променя начина, по който работим, спестяваме и планираме бъдещето си. Това подчертава колко важно е навременното финансово планиране. Два месеца от старта на услугата забелязваме засилен интерес от клиентите – почти два пъти повече клиенти са се възползвали. Другата добра новина е, че благодарение на изцяло дигиталния процес в Булбанк Мобайл все по-млади хора планират финансово златната си възраст“
— Борислав Генов, главен директор „Банкиране на дребно“ на УниКредит Булбанк
Финансовата ефективност на доброволните фондове е безспорна. От началото на 2023 г. досега клиентите на ДПФ в България са натрупали над 323 милиона лева доход, а общите спестявания в личните партиди възлизат на 1,6 милиарда лева. Активите във фондовете са се увеличили с над 90% през последните пет години. Въпреки това, статистиката показва, че 92.3% от спестяванията на българите остават в банкови депозити, докато едва 1.55% са насочени към доброволни пенсионни фондове, което очертава значителен потенциал за растеж и нужда от по-активна информационна кампания.
„Демографските тенденции в България са необратими – днес на един пенсионер се падат 1.5 работещи и през следващите десетилетия се очаква това съотношение да стане още по-неблагоприятно. В този контекст доброволното пенсионно осигуряване не е разход, а инвестиция в личната финансова независимост и достойнство в пенсионна възраст. ПОД Алианц България управлява над 43% от активите на доброволните пенсионни фондове и обслужва над 33% от осигурените лица. Това е доказателство, че професионалното управление и технологичните иновации могат да гарантират сигурност и спокойствие в дългосрочен план“
— Владислав Русев, Главен изпълнителен директор на ПОД „Алианц България“
ПОД „Алианц България“ заема водеща позиция на пазара, като управлява 43.25% от нетните активи в ДПФ към първото полугодие на годината. УниКредит Булбанк затвърждава лидерската си позиция в дигиталните иновации; приложението Булбанк Мобайл, което има над 800 000 активни потребители, беше признато за „Най-добро мобилно приложение в България“ от Global Finance. Тази дигитална стратегия включва и други изцяло онлайн услуги, като сключване на застраховки и управление на лимити по карта, като част от усилията за привличане на по-млади потребители.
Въпреки че потребителите дават предимно положителни оценки за удобството на приложението, в потребителските ревюта се отбелязват и оплаквания от технически проблеми при влизане и регистрация. Дигиталната трансформация обаче дава осезаеми резултати, като например практическият пример, представен от Юлиян Влахов (директор „Продукти и услуги“), според който мъж на 30 години, правещ редовни вноски, може да натрупа над 107 000 лв. и да спести 6 300 лв. от данъци.
