AI революция: Европейската комисия налага задължително внедряване на изкуствен интелект срещу прането на пари до 2027 г.
Норвежкият стартъп Strise разработи AI система, която автоматично анализира корпоративни връзки и медии, за да открива финансови рискове още при първоначалната проверка на нови клиенти. На 3 ноември 2025 г. Европейската комисия обяви задължително внедряване на AI системи за проследяване на финансови рискове във всички банки до 2027 г., като част от новите, по-строги правила срещу прането на пари.
Норвежкият финтех стартъп Strise разработва изкуствен интелект (AI), който навлиза решително в битката срещу прането на пари. Тази система може да идентифицира потенциални финансови рискове още в първия етап на проверка на нови клиенти. AI технологията автоматично анализира корпоративни регистри, медийни публикации и бизнес връзки. Целта е да открива сигнали за рискова или незаконна дейност.
Главният изпълнителен директор и съосновател на Strise, Марит Родеванд, подчертава, че ранното засичане на съмнителни компании е ключово за ограничаването на финансовите злоупотреби. Преди въвеждането на AI, подобни проверки са отнемали значително време, тъй като служителите по съответствие са ги извършвали изцяло ръчно.
„Ако успеете да засечете съмнителна компания в момента на регистрация, можете да предотвратите тя да получи банков акаунт или достъп до финансови услуги. Имаме реални случаи, при които нашите клиенти са открили рискови сигнали още при първоначалната проверка и са отказали обслужване“
— Марит Родеванд, Главен изпълнителен директор и съосновател на Strise
Структурата на системата Strise позволява да се оценяват както физически лица, така и компании с висок риск. Сред тях попадат политически изложени лица, санкционирани субекти и фирми, които имат връзки с олигарси. При демонстрация софтуерът успява да проследи фирма, свързана с руски предприемач, включен в международен санкционен списък. Инженерът по решения в Strise, Робин Лика, обяснява как системата обработва тези данни:
„Ако отворим тази компания, виждаме предупреждение за санкции. Системата генерира AI обобщение, което дава основа за вътрешна оценка. Тук има и негативни медийни публикации, както и санкция от OFAC срещу крайния собственик. Двамата основатели са осъдени за едно от най-големите крипто-измами в историята – за над 560 милиона долара“
— Робин Лика, Инженер по решения в Strise
Родеванд допълва, че въвеждането на AI трансформира процеса на съответствие. Преди въвеждането на AI, проверките са били изцяло ръчни и са отнемали значително време, докато сега информацията се събира и анализира автоматично.
„Сега Strise автоматично събира и анализира цялата информация. Ако няма червени сигнали, клиентът се одобрява автоматично. При наличие на риск, анализаторите могат да прегледат данните, да вземат информирано решение и да започнат допълнителна проверка“
— Марит Родеванд
Според данните на компанията, системата Strise позволява на финансовите институции да обработват до десет пъти повече случаи без да се налага увеличаване на броя служители, спестявайки време и ресурси.
Внедряването на AI в Европа се ускорява значително поради предстоящите регулации. Очаква се Европейският съюз да въведе нови, по-строги правила срещу прането на пари от 2027 г., които ще засилят контрола върху трансграничните финансови операции. В допълнение, на 3 ноември 2025 г. Европейската комисия обяви задължително внедряване на AI-системи за проследяване на финансови рискове до 2027 г., като част от тези нови правила.
Ефективността на тези системи вече е доказана. Възходът на AI доведе до засилени инвестиции, като общият капитал във финтех сектора в Скандинавия надхвърли 1 милиард евро през 2025 г. В страни като Нидерландия и Германия времето за проверка на клиенти е намалено с до 80% благодарение на AI решения като Strise.
Въпреки високата ефективност, критици изразяват загриженост за възможни грешки в автоматичната оценка на рисковете, които биха могли да доведат до неправомерно блокиране на легални бизнеси. Някои руски експерти по финансови престъпления също коментират, че новите технологии потенциално могат да бъдат използвани като инструмент за политически притисък срещу бизнеси с връзки към Русия.
